Der stille Dieb der jeden Monat dein Konto besucht

Jeden Monat besucht jemand dein Konto. Er bricht nichts auf, hinterlässt keine Spur und steht in keinem Kontoauszug. Trotzdem nimmt er sich einen Teil von dem, was du dir mühsam zur Seite gelegt hast. Sein Name ist Inflation, und die meisten merken erst, dass er da war, wenn es längst zu spät ist.

Das ist kein Weltuntergangsgerede und keine Panikmache. Es ist eine schlichte, unbequeme Rechnung, die kaum jemand für sich aufmacht. Die meisten Menschen, mit denen ich spreche, sind stolz darauf, dass ihr Geld sicher auf dem Konto liegt. Was sie nicht sehen: Sicher gegen Diebstahl heißt nicht sicher gegen Wertverlust. Genau in dieser Lücke arbeitet der stille Dieb.

Inflation bedeutet nichts anderes, als dass dein Geld jedes Jahr ein bisschen weniger kaufen kann. Der Schein in deiner Tasche bleibt gleich, die Zahl auf dem Konto bleibt gleich, nur die Welt um dich herum wird teurer. Der Einkauf, der Urlaub, die Handwerkerrechnung. Über ein Jahr fällt das kaum auf. Über zehn Jahre wird daraus ein stiller Vermögensschaden.

Rechnen wir es konkret durch. Nimm an, du hast 100.000 Euro mühsam angespart und lässt sie liegen, weil das ja vernünftig klingt. Bei einer durchschnittlichen Inflation von rund drei Prozent pro Jahr haben diese 100.000 Euro nach zehn Jahren nur noch die Kaufkraft von etwa 74.000 Euro. Du hast keinen Cent ausgegeben und trotzdem ein Viertel deines Vermögens verloren.

Dein Konto schützt dein Geld vor Dieben mit Brechstange. Vor dem Dieb mit der Geduld schützt es dich nicht.

Der häufigste Einwand klingt logisch: Es gibt doch wieder Zinsen, das gleicht das aus. Tut es aber selten. Wenn dein Tagesgeld zwei Prozent bringt, die Inflation aber bei drei liegt, verlierst du jedes Jahr real ein Prozent, nur langsamer. Und auf die Zinsen zahlst du obendrein noch Abgeltungssteuer. Das vermeintlich sichere Versteck ist in Wahrheit ein Eimer mit einem feinen Riss im Boden.

Es gibt einen Ort, an dem die Inflation plötzlich die Seiten wechselt und für dich arbeitet, statt gegen dich: Schulden in einem Sachwert. Wer eine Immobilie finanziert, leiht sich heute eine feste Summe und zahlt sie über zwanzig Jahre in Geld zurück, das von Jahr zu Jahr weniger wert ist. Die Rate fühlt sich am Anfang groß an und schrumpft real mit jedem Jahr, in dem dein Einkommen mit der Inflation mitwächst.

Gleichzeitig macht dieselbe Inflation, die dein Konto leert, die Immobilie und die Miete teurer. Der Sachwert hält den Wert, den dein Geld auf dem Konto verliert. Genau deshalb lieben Banken Immobilien und genau deshalb bauen Menschen mit ganz normalem Einkommen über Jahrzehnte Vermögen auf, während andere zusehen, wie ihr Erspartes leiser wird.

Dein Geld verliert an Wert, so oder so. Die einzige Frage ist, ob die Inflation für dich arbeitet oder gegen dich.

Du musst nicht zum Spekulanten werden und auch kein Vermögen besitzen, um dich gegen diesen stillen Verlust zu wehren. Du musst nur eine einzige ehrliche Zahl kennen: Was bekommst du bei einer Bank realistisch finanziert, und reicht das, um dein Erspartes aus der Schusslinie der Inflation in einen Sachwert zu lenken? Die meisten schätzen diese Zahl falsch, in beide Richtungen, und warten deshalb Jahre, die sie nicht zurückbekommen.